出游莫忘撑起“保险伞” |
| 时间：2012-05-07 |
春风拂过，万木吐绿，百花盛开，人们出游的心情随着季节转暖开始萌动。不少憋了一冬天的人已经迫不及待地开始筹划旅游大计了。
面对天气升温后即将出现的旅游高峰，省会保险专家提醒，对于外出旅游者来说，很多意想不到的危险也会伴随而生，千万不要以为将吃穿住行统统考虑完之后就万事大吉了，购买一份适合的意外险，是很有必要的。
“不管去哪里，无论采用何种交通方式，别忘了撑把‘保险伞’，为自己和家人保驾护航。”
未雨绸缪添保障
考虑到近年来每逢旺季旅游景点的人头攒动，有不少人选择了避开热点景区出行，于是省内短途自驾旅行成为许多人的首选。而伴随私家车数量和新手急剧增长，加之自驾车旅游存在个性化、机动性等不确定因素，因此发生意外事故的概率上升，这时候购买一份旅游意外保险，就显得尤为重要。
提到意外保险，大家都不会太陌生，无非是发生一些意外时所投保的险种，意外险的普遍定义是指包括航意险、交通工具意外险、旅游意外险等在内的险种。根据时间，意外险有短期和长期之分;根据购买群体，有单人和团体之分，主要针对被保险者发生意外身故、烧伤、残疾、医疗住院等事故时给予的赔付。
据了解，市面上可供选择的人身意外伤害保险不胜枚举。如中国人寿的“个人旅游意外伤害险”、太平洋寿险的“世纪行”、泰康人寿的“旅游保障卡”等。
需要提醒的是，消费者在投保人身意外伤害险的同时，一定要看清楚每份保险的保险责任。因为有的产品只保障意外身故，有的则还包含意外伤残和意外医疗。建议消费者购买包含意外伤残和意外医疗的产品，这样才能得到更大的保障。
“网购”成意外险新时尚
为了给出行人群提供更便捷的保险服务，除了争相推出新产品外，销售和服务等准备工作也不可少，各保险公司都在不断完善网购保险平台。相比于传统的销售渠道，意外险网购因其自主性强、费率优惠成为不少客户的首选。
目前，人保、国寿、太保、泰康等多家保险公司都开通了网上投保意外险的业务。早在2010年，泰康、阳光、华泰3家保险公司就成为淘宝网保险平台首批合作伙伴，而意外险正是网络平台上的主要产品。
记者在淘宝保险平台看到，大多数保险产品的价格与线下相比都有一定的折扣，同时，客户可以在现有主产品的基础上，拥有不同档次的保障内容和价格的自由选择。如某公司保障为100万元的航空意外险，保障期限1年，保费88元。同时，客户还可以自主选择保障为200万元、300万元、500万元的同款产品，保费会根据保障额不同相应调整。
此外，相关资料显示，根据不同职业的危险性不同，投保人群细分为不同的等级，在保额相同的情况下，不同级别应缴保费不同。消费者在购买意外险时要根据自己的实际经济能力，多方了解，选择真正适合自己的保险产品。
“量体裁衣”选购意外险
面对市场上琳琅满目的保险产品，为了保险，不少投保人会走入购买意外保险的一个误区：认为保额越高越好，其实不然。选择多少保额的意外险合适，成为很多消费者关心的焦点。
对此，相关专家表示，选择保额多少应考虑出游地的风险有多大。“一般来说，投保旅游意外险重要的一点是要足额，如果去自己不太熟悉的旅游景点，最好选择最高保额，而去开发较成熟的旅游市场，保额可适度降低。”
实际上，目前各家公司的意外保险产品种类很多，消费者可以根据自己的出游方式，选择不同的保险种类和期限。如果出游的时间很短、旅行途中相对安全，并且距离不是很远，则可以选择天数短、保额较低的保险;如出游的时间很长，又是自驾游且旅行途中不确定的因素较多，则建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。
据了解，选择国内成熟旅游市场的人身意外身故和伤残保障的保额一般为20万至30万元即可，而意外医疗的保额与意外身故或伤残的保额比例控制在1：5或1：10为佳，一般意外医疗费用超过3万元的概率较小。另外，境外出游应根据该国家医疗费水平适当调整医疗险保额，到美国、新加坡、日本等医疗费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不低于20万元，而到泰国、马来西亚等国旅游，行程较短的情况下，医疗险的保额可在10万元左右。
省会保险业内人士表示，旅途中不可避免会伴随着一定的风险，因此在出行前为自己和家人购买一份旅行意外保险，才会分散旅行中的风险。
针对随团旅游的消费者，平安保险专家提醒，旅行社责任险承保的只是因旅行社自身过失对游客造成的损失，而对于各种外来的意外事件，如景区的过失、搭乘交通工具时发生的意外伤害等，均不属于旅行社责任险赔付范围。因此，跟团出行者最好为自己再购买一份旅游意外伤害险。
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